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开端：21世纪经济报谈
21世纪经济报谈记者 曹媛 深圳报谈
多家农商行“挺进”深圳，村镇银行修订密集落地。
1月9日，深圳金融监管局公布批复，深圳龙华新华村镇银行将被继承归并，并改栽培立为顺德农商银行的分支机构。2025年于今，顺德农商行已有七例“村改支”获批。
此前，深圳首个村镇银行“村改支”案例也已落地。2025年12月31日，广州农商银行获批继承归并深圳坪山珠江村镇银行；同月，宝安桂银村镇银行也发布公告称，该行拟被继承归并并改建为继承方的分支机构，但宝安桂银村镇银行刻下仍未败露收购方的身份。
值得安妥的是，上述三家村镇银行曾一度以相对较高的进款利率招引“进款特种兵”，如在客岁“开门红”期间，国有大行进款利率已全面参加“1字头”期间，而深圳村镇银行等部分中小银行仍有超3%的如期进款利率产品。
那么，当上述村镇银行被继承归并后，此前的大额存单、进款利率是否会受影响？对此，21世纪经济报谈近日拜谒了这三家村镇银行。
张开剩余84%深圳龙华新华村镇银行在网点张贴《客户见告书》（记者曹媛/摄）
“进款利率按存入时筹办”，业务不受影响
1月12日，21世纪经济报谈记者赶赴深圳宝安桂银村镇银行，一位客户司理向记者展示了一份年化利率超2%、金额超4万元的存单并修起称，“归并过渡期间个东谈主业务不受影响，进款利率按存入时筹办，且进款保障保障50万本金及利息。归并后再存入的话按照‘继承行’的利率，归并后可能需要换卡/换存折，但具体安排还没细则。”
当记者研讨两家银行继承归并经由中客户业务是否会受影响？另一家深圳龙华新华村镇银行的客户司理也修起记者称，“不会受影响，营业期间悉数业务平日办理。但咱们这里以后就形成顺德农商行了，比如进款利率会谐和按照顺德农商行的规范。咱们当今正在移交清点，可能年后就变更完成了，但具体还要看表层陈述。”
记者还在某村镇银行网点遭受一位“进款特种兵”，他展示其在不同银行的进款调换群并告诉记者，“我知谈他们行要被继承归并了，但不影响我办业务，我等于冲着相对高少许的进款利率来的。”
“我会优先采纳有进款保障的银行，这么即使银行倒闭或归并，进款保障不错赔（超出保障名额部分无法赔付）；另外我在每家放的钱也未几，踱步投资。”他说。
在银行息差承压布景下，记者拜谒查询发现，刻下深圳村镇银行的一年/三年/五年期整存整取利率多低于2%，个别银行三年期整存整取利率在2%陡立浮动。
深圳龙华新华村镇银行网点还未换成顺德农商行，刻下处于“过渡期”（记者曹媛/摄）
多家农商行“挺进”深圳，处于归并“过渡期”
刻下，上述坪山珠江村镇银行、深圳龙华新华村镇银行均处于继承归并“过渡期”，营业期间业务均平日办理。
深圳首例“村改支”案例是广州农商银行继承归并坪山珠江村镇银行。继承归并后深圳坪山村镇银行改栽培立为广州农商行的分支机构；深圳坪山村镇银行散伙并刊出法东谈主经验，原一都业务、财产、债权债务过火他一切职权义务由归并后存续的广州农商行承继。
这次继承归并完成后，也意味着广州农商行将以分支机构的阵势“挺进”深圳市集。记者安妥到，深圳坪山珠江村镇银行网点张贴的《客户见告书》示意：深圳坪山村镇银行将营业至广州农商银行栽培的分支机构开业为止，营业期间悉数业务均平日办理。广州农商银行栽培的分支机构开业后，深圳坪山村镇银行原有客户可到广州农商银行任一分支机构陆续办理关系业务。
据记者不统统统计，2025年于今，广州农商行已获批继承归并4家村镇银行，另有1家正在鼓吹中，包括：东莞黄江珠江村镇银行、中山东凤珠江村镇银行、梅州兴宁珠江村镇银行、深圳坪山珠江村镇银行以及鹤山珠江村镇银行。
深圳第二例“村改支”为顺德农商行继承归并深圳龙华新华村镇银行。继承归并后深圳龙华新华村镇银行散伙并刊出法东谈主经验，深圳龙华新华村镇银行改栽培立为顺德农商银行分支机构；原深圳龙华新华村镇银行一都业务、财产、债权债务过火他一切职权义务由归并后存续的顺德农商银行承继。
记者也安妥到该行门口张贴的《客户见告书》，其中提到：“若继承归并完成，深圳龙华新华村镇银行将营业至顺德农商银行改建的分支机构开业为止，营业期间悉数业务均平日办理。顺德农商银行栽培的分支机构营业后，深圳龙华新华村镇银行原有客户可到顺德农商银行关系分支机构陆续办理业务。”
动作广东村镇银行修订重组海浪中的“大户”，顺德农商行2025年于今已继承归并7家村镇银行，包括：佛山精炼顺银村镇银行、三水珠江村镇银行、佛山南海新华村镇银行、东莞常平新华村镇银行、广州番禺新华村镇银行、江门新会新华村镇银行以及深圳龙华新华村镇银行。
深圳第三例“村改支”是深圳宝安桂银村镇银行，该行也行将被继承归并并改建为继承方的分支机构，但尚未败露收购方。继承归并完成后，该行将散伙并刊出法东谈主经验，一都业务、财产、债权债务过火他一切职权义务由继承方承继。
21世纪经济报谈记者赶赴深圳宝安桂银村镇银行参谋，尚未败露收购方（记者曹媛/摄）
中小银行“减量提质”，继承行下千里“掘金”
深圳村镇银行修订是寰球农村中小银行“减量提质”的缩影。村镇银行的降生旨在不停农村地区银行业金融机构网点遮盖率低、金融供给不及、竞争不充分等问题。但在长久发展中，部分村镇银行暴高慢筹办限度小、成本实力不及、抗风险智力弱、业务结构单一等问题。
刻下，继承归并是村镇银行修订化险的主要旅途之一。据中国东谈主民银行发布的《中国金融相识论说（2025）》，截止2024年末，农村中小银行法东谈主机构数目较2023年末减少193家，其中村镇银行减少98家，农村营业银行减少44家，农村信用社减少41家，多为经金融监管部门批复散伙或批复归并。
陆续提速的“村改支”程度是落实监管层化险条款的具体体现。2025年1月，国度金融监督不停总局在2025年监督责任会议上部署了2025年六好像点任务，中小金融机构修订化险置于首位；《国务院对于鼓吹普惠金融高质料发展的施行概念》中“稳步推动村镇银行结构性重组”的举措，旨在通过继承归并原有村镇银行并将其改制为功能更全、职业遮盖范围更广的支行，从而结束金融资源的优化整合。
除修订化险外，村镇银行等中小银行机构“村改支”也具有多重兴趣兴趣。如对广州农商银行、顺德农商银行等“继承方”而言，借助继承归并结束跨区域布局，“掘金”深圳这座产业“富矿”；又能统筹整合原村镇银行东谈主力、物力等，深耕县域与州里鸿沟，拓宽金融职业收罗。
而对于“被继承方”的村镇银行而言，从“村镇银行”到“支行”的弯曲，绝非节略的称呼变化。改制后，成为新支行后将依托“继承方”总行的资金实力、风控体系和数字时刻平台，擢升成本足够率、信贷投放智力、产品转换效果和职业遮盖半径等，反抗和化解风险。
如顺德农商银行是佛平地区最大的法东谈主金融机构，是一产品有70余年的发展历史的老牌农商行。但其近两年正濒临营收承压、利润下滑、钞票质料承压等，“村改支”为其拓展职业半径的同期，有望为其带来新的增长点。
在顺德农商行番禺支行等4家“村改支”支行同步揭牌开业典礼上，顺德农商行党委通告、董事长李宜心便示意，“这次继承归并大湾区村镇银行并改建为分支机构，是该行积极融入大湾区发展的具体推行。将来该行将聚焦区镇国资与要点面貌栽培、小微企业与民营经济、科技金融与产业转换、跨境金融与便利化职业等要点鸿沟。”
将来一段时刻，我国村镇银行结构性重组速率将加速，村镇银行数目将逐渐减少。招联金融首席研究员董希淼撰文称，但需要强调的是，兼并重组并不是“一招鲜”，细心化解金融风险、加速发展中小银行，应爱好中小银行作用，接管步调细心大型银行在非市集化的过度下千里中给中小银行带来的“挤出效应”。
“金融不停部门及关系部门应在计谋上，予以中小银行包括永逝化的监管法例、税收计谋、进款准备金率等方面的计谋扶持。同期天元证券_交易指令流转机制与实盘执行流程说明，对投资、不停村镇银行意愿较强、步调到位、风险化解奏效权臣的城商行、农商行，应予以一定的引发。”他忽视。
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